Понятие маркетинга банковских услуг

Сущность банковского маркетинга

Банковский маркетинг прогнозирует потребности, разрабатывает и внедряет новые услуги, расширяет спрос потребителей.
Для успешной реализации этой задачи разрабатывается стратегия, которая направлена на решение конкретных задач, стоящих перед банком.

Методы формирования стратегии

1. Расширение перечня услуг и рынка в целом. Для этого используются следующие стратегии:

• виолентная — обеспечивает рост клиентов за счет услуг бюджетного характера;
• патиентная — предоставление эксклюзивных услуг, рассчитанных на богатых клиентов;
• коммуникативная — подстраивается под нужды клиентов, очень динамична;
• экспертная — отличается рядом преимуществ по сравнению с конкурентами.

2. Обеспечение высокой конкуренции:

• лидерство за счет использования мало затратных технологий;
• дифференциация — повышенный спрос за счет выгодных характеристик услуг;
• оптимальная стратегия — используется принцип: всегда дешевле;
• определенная рыночная ниша — выбирается один сегмент аудитории.

Выбранная стратегия должна регулярно подвергаться анализу и оцениваться с точки зрения эффективности. 

Поэтому задачи банковского маркетинга заключаются:

• в выборе рынка и изучении потребностей клиентов;
• в обеспечении клиентов новыми услугами;
• в контроле спроса.

Особенности банковских продуктов

• безналичные и наличные деньги и расчеты;
• банковские услуги невещественны, они приобретают вещественность только при заключении договора;
• большинство услуг растягиваются на продолжительное время.

Выделяют три уровня банковских продуктов:

1. основной в виде услуги — это кредитование, операции с деньгами;
2. реальный в виде подготовки документов, контроль платежей, операций с ценными бумагами, доверительных операций и пр.;
3. расширенный банковский продукт — формирование доверительных отношений с клиентом, оказание помощи в реализации проектов, личные советы банкира и пр.

Основные этапы банковского маркетинга

• сбор и анализ информации, включая внутреннюю и внешнюю среду;
• комплексная оценка ресурсов банка, возможных угроз, слабых и сильных сторон банка;
• разработка миссии банка, стратегическое планирование;
• формирование ассортиментной политики;
• создание видов услуг, удовлетворяющих спрос;
• правильная разработка ценовой политики;
• организация процесса предоставления услуг;
• своевременная модернизация банковских процессов;
• эффективное управление персоналом, своевременное обучение, аттестация.

Результат эффективной банковской политики маркетинга оценивается следующими показателями: 

• количеством клиентов; 
• объемом депозитов, кредитных вложений, инвестиций;
• размерами совершаемых операций; 
• объемом затрат на совершение операций; 
• степенью удовлетворенности клиентов уровнем услуг; 
• показателями доходов и расходов банка.