Понятия и цели банковского маркетинга

Роль маркетинга в деятельности банка

Банковский маркетинг строится на принципах, разработанных в целом для традиционного маркетинга. 

Банки постоянно расширяют круг свих клиентов, координируют ценовую политику.

В настоящее время многие банки уделяют большое внимание маркетингу. Создают специальные службы, делят их на отдельные группы, которые занимаются исследованиями.

Развитию маркетинга способствовало увеличение конкуренции в банковской среде, развитие новых технологий, увеличение капитала в целом. В 70—годы прошлого века, когда маркетинг в банковской среде только формировался, его применяли в основном для изучения потребительского спроса и привлечения клиентов. 

Банковская система, ее успешность целиком и полностью зависит от клиентов, у которых всегда есть выбор. Помимо репутации банка потребителям очень важен уровень обслуживания, разнообразие предлагаемых услуг. Поэтому банки всегда находятся в поиске наиболее выгодных форм взаимоотношений с посетителями.

Если раньше банки сами формировали перечень своих услуг и предлагали их клиентам, то в настоящее время клиенты играют ведущую роль в формировании банковских услуг.

Несмотря на то, что банки России в области маркетинга шагнули далеко вперед, остается еще огромное поле для реализации услуг банка, которые эффективно используются в мировой банковской системе. 

Благодаря открытости мирового сообщества клиенты, пользуясь системой банковских услуг, ставят банки в известность о своих потребностях. В век информационных технологий и дефицита времени очень важным фактором становится умение банка быстро и качественно обслуживать своих клиентов. 

Цели и задачи маркетинга в банковской сфере

Цели и задачи формулируются с учетом задач и целей банка. 

Цели зависят от вида банка, его положения на рынке, конкурентной среды. 

Каждый банк разрабатывает стратегию ценности, т. своей мисси на рынке услуг. Например, миссией Сбербанка является обеспечение стабильности экономики страны. 

Определение миссии банка зависит от следующих факторов:

• истории развития банка;
• корпоративной культуры банка;
• структура банка; 
• суммы активов;
• количества и качества клиентской базы;
• уровня менеджмента;
• профессионализма персонала.

Цели банковского маркетинга:

• высокий уровень удовлетворения потребностей клиентов, т.е., сервиса, стандартов качества услуг или продуктов;
• расширение доли на рынке банковских услуг;
• получение максимальной прибыли;
• увеличение набора продуктов и услуг;
• проведение сегментации рынка;
• стимулирование и формирование спроса на рынке;
• ориентация на долгосрочную перспективу.

Задачи маркетинга:

1. изучение спроса на банковские услуги;
2. исследование потребностей постоянных клиентов и потенциальных; 
3. обеспечение ликвидности банка;
4. сегментация рынка;
5. изучение методов работы конкурентов;
6. анализ и внедрение инноваций на рынке банковских услуг;
7. постоянное расширение сферы услуг.

Основные функции маркетинга в банковской сфере

С целью исследования рынка служба маркетинга банка занимается сбором информации, анализом полученных данных, прогнозированием рынка. Источниками информации служат данные о клиентах, статистика, отчеты, рекламные материалы конкурентов. 

Банки, не имеющие своей службы маркетинга, обращаются к консалтинговым организациям, которые профессионально занимаются анализом рынка. Анализ позволяет определить все имеющиеся возможности сбыта услуг.

К основным функциям банковского маркетинга относятся:

1. выбор оптимального набора услуг с учетом возможностей банка;
2. выявление спроса потребителей;
3. планирование работы банка;
4. изучение клиентов банка, 
5. анализ предложений конкурирующих банков;
6. разработка политики сбыта;
7. разработка стратегии реализации банковских продуктов и услуг;
8. формирование и поддержка имиджа банка.

Инструменты банковского маркетинга

Службы маркетинга используют в работе общие приемы маркетинговой политики. Среди них наиболее известная концепция четырех элементов —«4Р». 

• рrice — цена,
• рroduct — продукт,
• рlace — распределение
• рromotion — продвижение.

Маркетологи должны уделять внимание всем элементам, т.к. наибольший результат они дают при их комплексном применении.

Банки будут тем привлекательнее, чем больше они используют инструмент понижения процентных ставок, поскольку даже небольшое повышение сразу приводит к оттоку клиентов.

Современные банки стремятся к расширению инструментов своей работы. Активно на рынок выходят банковские коммуникации. К ним относятся реклама в СМИ, консультации на месте обслуживания, связи с общественностью.

С помощью интернет-ресурсов банки отслеживают интересы клиентов, вовремя предлагают им новую услугу, устанавливают индивидуальные каналы коммуникации.

Большую роль имеет инструмент развития брендинга. Узнаваемость банка имеет большое значение для клиентов. Внешний вид банка, место расположения, интерьер, дизайн, вид персонала — все это помогает банку завоевывать новых клиентов.