Статью подготовили специалисты образовательного сервиса Zaochnik.

Наши социальные сети

Кредитные организации: понятие, признаки, виды

Содержание:

    Определение 1

    Кредитная организация определяется как юридическое лицо, которое осуществляет банковские операции на основании лицензии Банка России и имеет своей целью извлечение прибыли.

    КО может быть образована на основе любой формы собственности как хоз. общество.

    Признаки кредитной организации

    КО должна иметь статус юр. лица, то есть в собственности организации должно присутствовать имущество, которое обособлено, организация должна отвечать по обязательствам этим имуществом, от своего имени иметь возможность приобретать и осуществлять права имущественного и неимущественного характера, исполнять обязанности, выступать в роли истца или ответчика в суде.

    Главной задачей деятельности КО является извлечение прибыли, поэтому она относится к типу коммерческих организаций в соответствии с определением ГК РФ. Единственно приемлемая форма создания – хоз. общество, которое объединяет капиталы участников организации, имеющих на нее права.

    Замечание 1

    Хоз общества согласно законодательству могут создаваться в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью.

    Кредитные организации могут создаваться на основе частной, государственной, муниципальной и других форм собственности.

    Согласно Закону о Банках КО должна иметь лицензию Банка России как разрешение специального типа.

    В Законе определены и другие признаки КО, формирующие ее статус.

    КО не может осуществлять деятельность в сфере производства, торговли, страхования. Данный запрет подчеркивает статус кредитной организации как юр. лица.

    Замечание 2

    Исключительная правоспособность предполагает осуществление деятельности конкретного типа с параллельным запретом на осуществление других видов предпринимательства.

    Имущество, полученное по отступному, кредитная организация реализовать не вправе, это возможно только на основе договорных отношений.

    Замечание 3

    Установив исключительную правоспособность, законодатель определяет формы привлечения и размещения денег, таким образом риск потерять деньги ограничивается, а также риск вложения денег в неликвидные активы тоже становится минимальным.

    КО являются частью банковской системы России и составляют ее второй уровень. В России функционируют два вида КО – банки и небанковские кредитные организации.

    КО – это родовое понятие по отношению к банкам и НКО. Это следует учитывать при работе с НПА, регулирующими банковскую деятельность. Некоторые термины, употребляющиеся в международных правовых актах, не корректны по отношению к российскому законодательству.

    Виды деятельности банков и НКО

    Банк имеет право осуществлять деятельность трех видов:

    • осуществлять открытие вкладов, то есть привлекать денежные средства физических и юр. лиц;
    • размещать средства с соблюдением условий возвратности, платности, срочности;
    • осуществлять ведение банковских счетов.

    НКО осуществляет не все финансовые операции. Поэтому, говоря о правовом положении кредитных организаций, следует отметить, что банк обладает большей правоспособностью, чем НКО.

    Операции, которые могут выполнять НКО определяются Банком России. В законодательстве нет перечня видов НКО, согласно нормативным актам можно выделить три вида:

    • РНКО;
    • НДКО;
    • НКО, имеющую право на переводы денежных средств, при этом счет не открывается.

    Если НКО не имеет права открывать банковские счета, соответственно все операции, связанные с этой стороной деятельности тоже запрещены.

    Опиши задание

    Деятельность РНКО

    Определение 2

    РНКО – это расчетная небанковская кредитная организация, производящая операции по расчетам, такие как открытие и ведение счетов юр. лиц, осуществление расчетов по поручению юр. лиц по их банковским счетам.

    РНКО по инструкции ЦБ могут осуществлять операции:

    • открывать и вести банковские счета юр. лиц;
    • осуществлять расчеты по поручению юр. лиц, в том числе и корреспондентских банков;
    • производить сбор и перевозку денег, векселей, документов оплаты, расчетов и обслуживать кассы юр. лиц;
    • покупать и продавать валюту иностранных государств без использования наличности;
    • переводить деньги по поручению физ. лиц без открытия счета.

    РНКО имеют право работать на рынке ценных бумаг в соответствии с Законом о банках.

    РНКО не могут привлекать деньги физ. и юр. лиц во вклады, открывать и вести банковские счета физ. лиц, осуществлять расчеты по поручению физ. лиц, приобретать и реализовывать валюту в наличной форме, привлекать во вклады драгоценные металлы, выдавать банковские гарантии.

    Чтобы сделать риск ликвидности минимальным в деятельности РНКО необходимо предусматривать следующие моменты:

    • исключить привлечение средств, выпуская собственные векселя и пр.;
    • размещать денежные средства от своего имени и за свой счет по обязательным нормативам ЦБ РФ в долговые обязательства РФ, депозиты в Банке России, облигации Банка России, кредиты и депозиты, размещенные в имеющих инвестиционный рейтинг не ниже «ВВВ»организациях;
    • открывать корреспондентские счета в Банке России, в имеющих инвестиционный рейтинг не ниже «ВВВ» организациях.

    Деятельность НДКО

    Определение 3

    НДКО – это небанковская депозитно-кредитная организация, осуществляющая размещение вкладов, покупку и продажу валюты иностранных государств, не привлекая наличность, содействие заключению сделок с ценными бумагами, выдающая банковские гарантии.

    Деятельность НДКО регулируется в порядке, установленном Положением ЦБ РФ. НДКО имеет право:

    • привлекать деньги юр. лиц во вклады;
    • размещать привлеченные во вклады деньги юр. лиц от своего имени и за свой счет;
    • покупать и продавать валюту иностранных государств, не привлекая наличность;
    • выдавать банковские гарантии.

    НДКО не имеет права:

    • привлекать деньги физ. лиц во вклады до востребования и на определенный срок и юр. лиц во вклады до востребования;
    • открывать и вести банковские счета;
    • осуществлять расчеты по поручению;
    • осуществлять сбор и перевозку денег, векселей, документов оплаты и расчетов и обслуживать кассы физ. и юр.лиц;
    • покупать и продавать валюту иностранных государств, используя наличные средства, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
    • осуществлять переводы денег по поручению физ. лиц не открывая счета.

    НДКО может иметь филиалы и дочерние организации за границей РФ.

    Эксперты считают, что регулирование деятельности НКО может быть более упрощенным, чем регулирование деятельности банков.

    К КО с участием другого государства предъявляются специальные требования.

    Иностранные капиталовложения усиливают конкурентные отношения в сфере банковских услуг. Сложившиеся условия инвестирования иностранного капитала сохраняются и имеют равный порядок участия в уставных капиталах кредитных организаций – резидентов.

    Другие классификации кредитных организаций

    Существуют и другие классификации кредитных организаций по различным критериям.

    Выделение эмиссионных и коммерческих КО основано на наличии эмиссии денежных знаков. Универсальные и специализированные КО выделяются по характеру осуществляемых операций

    Замечание 4

    Большинство банков имеют универсальный статус, где обеспечивается комплексность обслуживания клиентов. К специализированным можно отнести банки, созданные для целевого финансирования определенных государственных программ, а также банки развития.

    Местные, национальные, международные банки выделяются по территориальному признаку. В юридической литературе банки классифицируются на бесфилиальные и многофилиальные. По тому, как формируется уставной капитал, банки делятся на национальные, иностранные и с участием иностранного капитала. Банк может обслуживать одну или несколько отраслей, поэтому выделяют многоотраслевые и моноотраслевые банки. По форме собственности банки бывают государственными и частными. Можно классифицировать банки по размеру собственных средств, разделив их на крупные, средние и малые.

    Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

    Навигация по статьям

    Наши социальные сети

    Не получается написать работу самому?

    Доверь это кандидату наук!

    Пожалуйста, убедитесь, что вводите e-mail верно
    {$ $select.selected.title $}
    Осталось указать: Вид работы Тему Почту
    Я даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности и принимаю условия договора публичной оферты