Специальное предложение

Статью подготовили специалисты образовательного сервиса Zaochnik.

Кредитно-финансовые организации. Банковская система

Содержание:

Кредитно-финансовые организации

В состав кредитно-финансовых организаций входят три ключевых звена:

  • Центральный банк.
  • Коммерческие банки.
  • Специализированные кредитно-финансовые институты.

Выделяют два типа построения банковской системы, которые зависят от соподчинения кредитных институтов в соответствии с банковским законодательством и иерархии в структуре кредитной системы:

  • Одноуровневая система.
  • Двухуровневая система.

Одноуровневая банковская система представляет собой аппарат, в котором наблюдается преобладание горизонтальных связей между банками, а их операции и функции универсализированы. Для одноуровневой банковской системы характерно размещение всех кредитных институтов, в том числе и Центральный банк, на одной иерархической ступени. При этом они все выполняют аналогичные функции по кредитно-расчётному обслуживанию клиентов. Данный принцип построения свойственен в основном для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, а также для стран, где преобладает тоталитаризм или административно-командный режим правления.

Для России характерна двухуровневая банковская система, основа которой состоит в выстраивании отношений между банками в двух плоскостях: вертикальной и горизонтальной. В её состав входят Центральный банк и коммерческие банки.

Подчинение по вертикали означает, что Центральный банк России занимает место руководящего центра и вступает в подчинительные отношения с низовыми звеньями – коммерческими и специализированными банками. Подчинение по горизонтали устанавливается между различными банками как партнёрами. И одновременно происходит разделение административных и операционных функций, которые связаны с обслуживанием хозяйства.

Функции Центрального банка

В полномочиях Центрального банка следующие действия:

  • Осуществление денежной эмиссии – иными словами, выпуск денежных средств и распределение банкнот и монет.
  • Управление резервами иностранной валюты и резервами иностранных активов, осуществление интервенции на валютных рынках с целью регулирования обменных курсов национальной валюты.
  • Установление приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация. К инструментам денежно-кредитной политики относятся: денежная масса, учётная ставка, валютный курс, резервные требования для коммерческих банков и пр. Всё это применяется Центральным банком с целью достижения макроэкономических результатов. Сюда относятся контроль над инфляцией, создание благоприятного инвестиционного климата и движение иностранной валюты.
  • Управляет государственным долгом, открывает банковские депозиты и даём взаймы правительству.
  • Устанавливает правовые основы и принципы функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков кредитных операций, а также формирует механизм денежно-кредитного регулирования национальной экономики.
  • Регулирует кредитные ресурсы коммерческих банков (может влиять на изменение учётной ставки кредитования коммерческих и специализированных банков, их резервные нормы, т.е. резерв ликвидных средств, которые в обязательном порядке всегда должны находится в банке и не могут быть использованы для выдачи кредита).

Кредитно-финансовые услуги Центрального банка

Центральный банк оказывает кредитно-финансовые услуги только двум категориям клиентов: коммерческим и специализированным банкам; правительственным структурам. При этом в такой ситуации ключевыми становятся функции управления деятельностью банковских учреждений с целью регулирования и контроля функционирования рынка кредитно-финансовых услуг. Правильное выполнение данной функции Центральным банком – это важнейшее условие для гармоничного и эффективного развития экономики России.

Нужна помощь преподавателя?
Опиши задание — и наши эксперты тебе помогут!

Для всех заполных стран характерно наличие центральных банков. Но их отличие от российского в том, что уставные капиталы в них полностью или большей долей находятся в собственности государства, и при этом не находятся в прямом подчинении правительствам или парламентам, а наоборот выступают как относительно независимые агенты, которые целиком несут ответственность за стабильность национальных валют. Степень независимости Центрального банка определяется некоторыми факторами, среди них следующие:

  • Самостоятельность действий. Т.е. возможность не подчиняться никаким внешним указаниям, а максимально действовать самостоятельно.
  • Наличие специфических правил, которые диктуют возможность назначения и снятия с руководящей должности сотрудников, а также ограничение их полномочий.
  • Наличие правил, которые регулируют возникающие конфликты между Центральным банком и государственными органами.
  • Наличие возможности для Центрального банка в соответствии с правовыми или иными соображениями отказываться от покрытия дефицита государственного бюджета посредством предоставления кредита правительству.
Определение

Коммерческие банки – это финансовые посредники, которые привлекают сбережения населения, капиталы предприятий, которые могли освободиться в ходе хозяйственной деятельности, их предоставляют во временное пользование иным экономическим агентам, которые в данный момент имеют нужду в этом.

Коммерческие банки по своей природе являются многофункциональными учреждениями, которые оперируют в разных секторах ссудного капитала. К их основным функциям относят:

  • Аккумуляция временно свободных денег.
  • Кредитование предприятий, организаций, государств и населения.
  • Производство расчётов между субъектами хозяйствования.
  • Производство операций с ценными бумагами.
  • Обеспечение сохранности финансовым бумагам и материальным ценностям.
  • Возможность управлять имуществом клиентов по доверенности.

В состав кредитно-финансовых организаций помимо банков входят ещё и специальные финансовые учреждения, которые выполняют ограниченный перечень финансовых операций.

Пример

Страховые компании занимаются продажей страховых полисов, пенсионные фонды специализируются на социальных выплатах, инвестиционные компании реализуют собственные акции, а на вырученные деньги покупают рыночные ценные бумаги, при этом сами являются промежуточным звеном между индивидуальным денежным капиталом корпорациями, сберегательные учреждения аккумулируют сбережения населения.

Навигация по статьям

Выполненные работы по экономике
  • Экономика

    Экономические основы политического механизма в общественном секторе

    • Вид работы:

      Реферат

    • Выполнена:

      3 марта 2017 г.

    • Стоимость:

      400 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    Теоретические и практические концепции Ивановского региона

    • Вид работы:

      Реферат

    • Выполнена:

      10 марта 2017 г.

    • Стоимость:

      500 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    Династийный цикл в традиционном Китае

    • Вид работы:

      Реферат

    • Выполнена:

      10 марта 2017 г.

    • Стоимость:

      400 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    Предоставление земельных участков под жилищную застройку.

    • Вид работы:

      Реферат

    • Выполнена:

      26 февраля 2017 г.

    • Стоимость:

      400 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    Тема 5. Особенности прогнозирования и индикативного планирования развития базовых сфер национальной экономики

    • Вид работы:

      Реферат

    • Выполнена:

      8 марта 2017 г.

    • Стоимость:

      400 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    Оценка коррупционных рисков и их влияние на национальную безопасность государства

    • Вид работы:

      Реферат

    • Выполнена:

      5 марта 2017 г.

    • Стоимость:

      500 руб

    Заказать такую же работу
  • Не получается написать работу самому?

    Доверь это кандидату наук!