Автор статьи

Статью подготовили специалисты образовательного сервиса Zaochnik.

Типы финансовых систем и их особенности

Содержание:

Понятие финансовой системы и её типы

Финансовые системы развитых стран достаточно разнообразны, они имеют свои особенности и специфику. Стоит отметить, что в некоторой степени каждая страна характеризуется своей уникальной финансовой системой. Однако, при рассмотрении разных сторон деятельности подобного рода систем, можно выделить некоторые общие характеристики, которые способны обобщить страновой анализ и провести экономическую классификацию. Помимо этого, типы финансовых систем свидетельствуют об эволюции финансовой системы всего мира в целом.

Банковская финансовая система

Банковская финансовая система представляет собой самый простой и самый первый тип финансовой системы. Для данной финансовой системы характерно, что финансовые ресурсы распределяются преимущественно через банковский сектор экономики. Для коммерческих банков в такой системе свойственна роль единственных и доминирующих финансовых посредников. Иные источники финансирования или отсутствуют, или носят незначительный характер.

Пример 1

Современными примерами банковской финансовой системы являются Германия и Япония.

Биржевая финансовая система

Для биржевой финансовой системы характерно финансирование реального сектора экономики, которое осуществляется посредством рынка ценных бумаг. Происходит отделение собственности на компании от контроля за осуществлением повседневных операций. Рынки капитала становятся более важными источниками финансирования, нежели банковский кредит. Коммерческие банки уступают свои лидирующие позиции инвестиционным банкам и небанковским финансовым посредникам.

Пример 2

Для современных экономик характерна такая финансовая система для США и Великобритании, но преимущественно до 2000-х гг.

Секьюритизированная финансовая система

Данная финансовая система с конца 1990-х до начала 2000-х гг. после возврата коммерческими банками себе утраченных ранее ролей господствовала на рынке корпоративного финансирования. Технологические достижения в сфере компьютеризации и телекоммуникационной техники дали возможность создавать и давать оценку рискам сложных финансовых продуктов под общим названием "Секьюритизированные активы".

Стоит отметить, что в данном контексте практически все виды кредитов можно теперь превратить особые ценные бумаги, иными словами, секьюритизировать. Таким образом, неликвидные ранее банковские продукты становятся обращающимися на фондовом рынке инструментом, что позволяет увеличить возможности привлечения финансовых ресурсов посредством банков в компании. Справедливо заметить, что такая развитая финансовая система имеет свою цену в виде повышенного риска нестабильности.

Пример 3

В качестве примера секьюритизированной финансовой системы можно привести экономику США, Великобритании и некоторых стран Европы, начиная с 2000-х гг.

Глобальная финансовая система

Формирования глобальной финансовой системы происходило под влиянием мирового финансового кризиса 2008-2009 гг., который стал причиной перераспределения архитектуры мира, а также к становлению действительно глобальной финансовой системы, где среди основных характеристик выступили следующие:

  • Высокая степень интеграции финансовых систем отдельно взятых стран в единую глобальную финансовую сеть, посредством которой финансовые кризисы могут быстро передаваться из одной экономики в другую.
  • Усиление роли государства в глобальной экономике, как в рамках каждой страны, так и на наднациональном уровне, углубление межгосударственного сотрудничества стран в сфере финансового регулирования.
  • Контроль регулирующих органов за сложными финансовыми продуктами и хедж-фондами, которые имеют структуру с высокой рискованностью.
  • Контроль за рейтинговыми агентствами, которые дают оценку степени доверия к банкам и иным видам финансовых посредников.
  • Повышение значимости финансового анализа.
  • Подразделение инвесторов на квалифицированных, которые являются институциональными и на профессиональном уровне занимаются операциями с финансовыми продуктами, а также неквалифицированными, которые представлены индивидами и домохозяйствами. В том числе запрет на продажу неквалифицированным инвесторам некоторых видов финансовых продуктов.
  • Разработка новой, единообразной системы раскрытия информации для финансовых институтов.

Ниже представлена таблица, которая содержит информацию о показателях экономического и финансового развития РФ.

Показатель

2002 г.

2003 г.

2004 г.

2005 г.

2006 г.

2007 г.

Реальный ВВІ 1, % к предыдущему году

104,3

107,3

106,7

106,4

107,4

108,1

Инфляция, % в год

15,1

12

11,7

10,9

9,0

11,7

Расходы бюджета, % от ВВП

37,5

34,7

32,6

31,1

32,2

33,6

Отношение совокупных активов банковской системы к ВВП, %

38,3

42,3

42,1

45,1

52,8

57,0

Кредиты нефинансовым организациям банковской системы, % от ВВП

15.3

18,0

19,2

19,8

22,4

24,6

Средний процент по кредитам в год, %

10,5

9,5

8,3

8,6

8,5

8,8

Капитализация российского фондового рынка, % от ВВП

43—45

40.9

62.7

65

67

Ниже представлена таблица с данными квалификации некоторых стран по тип финансовой системы согласно методологии ООН и страновые особенности финансовых систем.

Место

Банковская финансовая система

Биржевая финансовая система

Банковская финансовая система

Биржевая финансовая система

Финансово развитые страны

Финансово неразвитые страны

1

Панама

Нидерланды

Бангладеш

Дания

2

Тунис

Таиланд

Непал

Перу

3

Кипр

Канада

Египет

Чили

4

Португалия

Австралия

Коста-Рика

Ямайка

5

Австрия

ЮАР

Барбадос

Бразилия

6

Бельгия

Южная Корея

Гондурас

Мексика

7

Италия

Швеция

Тринидад и Тобаго

Филиппины

8

Финляндия

Великобритания

Остров Маврикий

Турция

9

Норвегия

Сингапур

Кения

10

Новая Зеландия

США

Эквадор

Навигация по статьям

Выполненные работы по экономике
  • Экономика

    ценовая политика и тактика на предприятиях

    • Вид работы:

      Контрольная работа

    • Выполнена:

      15 февраля 2024 г.

    • Стоимость:

      2 900 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    Экономика организации

    • Вид работы:

      Контрольная работа

    • Выполнена:

      15 февраля 2024 г.

    • Стоимость:

      1 400 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    Современные экономические кластеры России

    • Вид работы:

      Реферат

    • Выполнена:

      14 февраля 2024 г.

    • Стоимость:

      1 000 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    Психология сервисной деятельности

    • Вид работы:

      Практическая работа

    • Выполнена:

      13 февраля 2024 г.

    • Стоимость:

      1 800 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    Отчет по практике в ООО Интеллект Медиа

    • Вид работы:

      Отчёт по практике

    • Выполнена:

      12 февраля 2024 г.

    • Стоимость:

      1 500 руб

    Заказать такую же работу
  • Экономика

    вариант е задание

    • Вид работы:

      Решение задач

    • Выполнена:

      7 февраля 2024 г.

    • Стоимость:

      1 200 руб

    Заказать такую же работу