Транснациональные банки (ТНБ): особенности функционирования на мировом рынке

Транснациональные банки (ТНБ): особенности функционирования на мировом рынке

Мировая финансовая система давно перешагнула границы отдельных государств, и её нервными узлами стали кредитные организации, работающие сразу в десятках стран. Такие банки перемещают капитал через континенты, обслуживают крупнейшие корпорации и правительства, а их решения способны отразиться на экономике целых регионов. Разобраться в устройстве этих гигантов — значит понять, как сегодня движутся деньги в масштабах всей планеты.

Как появились и выросли транснациональные банки

Современную финансовую систему уже невозможно представить без ТНБ. Они образуют новый тип международного банка и выступают посредником в глобальной миграции капитала. Однако появились такие структуры не сразу — их корни уходят на рубеж XIX и XX веков.

Именно тогда сложились первые международные банковские монополии. Существовали они в форме синдикатов и картелей, объединявших банкиров-монополистов, которые проводили международные операции на рынках ссудного капитала своих стран. Окончательное же превращение крупнейших банков мира в транснациональные пришлось на 1970–1980-е годы.

Дальнейший рост масштабов их деятельности подтолкнул целый ряд обстоятельств:

• открытие экономик восточноевропейских и постсоветских государств;
• превращение Китая в одного из лидеров автомобилестроения, лёгкой промышленности и производства электроники;
• общая либерализация международной торговли и движения капитала.

Масштабы и география ТНБ сегодня

Цифры дают наглядное представление о размахе явления. По данным официальной статистики, сейчас в мире насчитывается свыше 150 транснациональных банков, а суммарно они содержат более 5 тысяч отделений, разбросанных по разным странам. При этом более трёх четвертей всех ТНБ приходится на кредитные организации, зарегистрированные всего в пяти государствах: США, Великобритании, Германии, Японии и Франции. К числу крупнейших сегодня относят американский «Ситигрупп», швейцарский «ЮБС» и немецкий «Альянц».

Показателен и так называемый Клуб 500 — перечень пятисот крупнейших транснациональных корпораций мира без деления по отраслям. Из этого списка 74 позиции занимают именно транснациональные банки, а их совокупная рыночная капитализация превышает 3 триллиона долларов США. По национальной принадлежности эти банки преимущественно американские либо европейские.

Не обходится и без проблем. Наиболее острой для современных ТНБ остаётся внешняя задолженность. Развитие же таких банков определяется двумя встречными процессами: с одной стороны — всё более тесным союзом с транснациональными корпорациями, с другой — усиливающейся транснационализацией банковского капитала ведущих экономик мира.

Что отличает транснациональные банки в работе

Чтобы полнее понять природу ТНБ, стоит присмотреться к особенностям их функционирования. Их можно свести к нескольким характерным чертам:

• Господство на национальных рынках. Огромная депозитная база и внушительный собственный капитал позволяют таким банкам доминировать внутри своих стран, оформляясь в крупнейшие банковские монополии, а через них — контролировать операции на мировом рынке ссудного капитала.
• Международный характер деятельности. Заметную долю в общем объёме работы ТНБ занимают зарубежные операции, а мобилизация и размещение средств во многом зависят от внешнего рынка. Такая деятельность, как правило, не привязана к национальным интересам.
• Разветвлённые зарубежные сети. Проведению международных операций способствуют обширные сети филиалов, отделений и агентств за рубежом, благодаря которым ссудный капитал оперативно аккумулируется и перераспределяется.
• Использование налоговых гаваней. Ради снижения налоговой нагрузки и проведения полулегальных сделок банки активно открывают подразделения в так называемых налоговых убежищах — Сингапуре, Гонконге, Бахрейне, Панаме, на Карибских и Каймановых островах.
• Картелизация при внешней конкуренции. Несмотря на острое соперничество, ТНБ взаимозависимы по своим интересам и капиталам, а это на практике усиливает картелизацию международной банковской деятельности.

От финансирования торговли к инвестициям

Со временем менялся и сам круг задач транснациональных банков. Если раньше их основным делом было финансирование внешней торговли, то теперь на первый план вышли кредитование инвестиционных проектов, эмиссионно-посредническая работа, пополнение оборотного и основного капитала клиентов. Число кредитных операций ТНБ заметно выросло на фоне интенсивной интернационализации хозяйственных связей в мировой экономике.

Изменился и состав клиентуры. Сегодня главными заказчиками ТНБ на международном рынке ссудного капитала выступают транснациональные корпорации, правительства зарубежных государств и международные организации. Основная доля выданных займов приходится на заёмщиков из стран — участниц Организации экономического сотрудничества и развития. Ключевой же валютой операций остаётся доллар США, на который приходится около 76% всего объёма займов.